3 placements à bannir en 2020

Un nouvel article destiné à vous mettre dans les meilleures conditions pour penser comme un investisseur afin d'éviter les pièges des débuts.

3 placements à bannir 2020

Les basiques que nous vous donnons vous permettront d'appréhender au mieux la partie technique pour vous défaire des mauvaises habitudes et fausses croyances. 

Internet en regorge, avec de nombreux sites et publicités proposant des investissements lucratifs, voire même miracles. 
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Voici 3 placements ce qu'il faut bannir de ta routine d'investisseur.

1ère interdiction : L'immobilier en loi PINEL

"Cette loi de défiscalisation que les 25-35 ans doivent connaître en mars"
"Cette loi méconnue  permet aux français de s'enrichir avec l'immobilier"
"Investissez autour de Paris si vous payez plus de 3000 € d'impôts"
"Le guide de la défiscalisaton"

Autant de phrases d'accroche que tu as déjà pu lire sur internet et qui ont pour but de te vendre de l'immobilier en loi PINEL.
Si tu as déjà cliqué sur l'une de ces annonces et été contacté, tu remarqueras que le parcours et le discours est bien rodé. 
Des simulations financières alléchantes te sont remises, et tout est fait pour te rassurer.
A tel point que tu croirais presque louper une opportunité...
Ce régime fiscal a pour but de te faire acquérir de l'immobilier neuf en échange d'une réduction d'impôts censé faire une grosse différence. 

Oui, mais voilà, c'est sans compter ce qui se cache derrière :

- La majorité des zones proposées ont une faible tension locative.
- L'avantage fiscal est effacé par le prix de vente surévalué.
- Les loyers sont plafonnés et offrent donc une rentabilité médiocre.
- Les frais de notaires offerts sont mangés par la commission des vendeurs.
- Les zones constructibles sont souvent regroupées : offre > demande.
- Le bien doit-être loué dans les 12 mois pour ne pas perdre l'avantage fiscal.
- Les simulations financières surévaluent les loyers et biaisent les résultats.

Conclusion : L’investissement en loi PINEL permet aux promoteurs de devenir plus riches et aux classes moyennes (affolées de payer tant d’impôts) de devenir plus pauvres.

2ème interdiction : La bourse avec des effets de levier supérieurs à x5

De nombreux "influenceurs"', "coach" et "traders" auto-proclamés proposent des gains rapides grâce au trading avec témoignages de clients à la clé.

Ces gains rapides sont dus aux effets de levier

Un effet de levier permet de multiplier par le coefficient de levier la rentabilité d'une position.
Par exemple, si tu prends une position sur l'action Apple avec un levier x20 et que l'action progresse de 5% en un jour, ton gain sera de 5% x 20 = 100%. 
Autrement dit, tu doubleras ton capital dans le meilleur des mondes.

Oui, mais problèmes...
1. Cela marche dans les deux sens, Apple peut également faire -5% et donc ton investissement : -5% x 20 = -100%. Et là, tu n'as plus que tes yeux pour pleurer.
2. Les brokers recommandés par les influenceurs (non certifiés) et publicités proposent des CFD "Contract For Difference". Ce sont des contrats non règlementés par les bourses traditionnelles, modulables comme le courtier le souhaite. En effet chaque courtier applique au contrat ses propres règles. Sur des positions ayant des leviers de x2 ou x1 l'investisseur ne sera pas trop impacté. Néanmoins, la majorité de ces investisseurs sont neophytes et sont incités à aller sur des positions à fort levier x20, x50, x100 dans l'espoir de gagner facilement et rapidement. Sauf que le risque est immense puisqu'une simple variation du cours manipulée par le courtier peut faire toucher le Stop Loss et faire sauter la position. C'est malheureusement ce qu'il se passe dans 90% des cas pour ces débutants. Les CFD constituent un marché non règlementé sans aucune contrepartie où le client joue contre un broker qui a tout intérêt à gagner, et sur des positions fictives, sans détenir réellement la position, ou l'action. 
3. Enfin, les frais pris sur ces CFD à effet de levier sont souvent assez importants selon les brokers ce qui crée une grosse déperdition en terme de rendement.
4. Ces interfaces sont souvent très ludiques pour rassurer les utilisateurs débutants et "démocratiser" la bourse. Mais c'est bel un piège à neophyte lorsque ce dernier ait par ailleurs mal conseillé. 

Conclusion : j'ai un avis très critique sur les CFD que j'utilise à la marge pour des cas très précis uniquement. Bien entendu, lorsque je suis amené à le faire, je t'explique le pourquoi du comment dans le groupe Telegram pour que tu comprennes mon objectif. 

3ème interdiction : Les investissements dans le diamant et le whisky

Nous terminons avec des investissements qui n'en sont pas...
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Tous les sites que vous trouverez qui proposeront d'investir sur du diamant ou du whisky pour bénéficier d'une meilleure rentabilité que le livret A sont des arnaques. 

Conclusion : dès que vous entendez "Whisky" ou "Diamant", il faut vite s'en aller.

L'Autorité des Marchés Financiers (AMF) qui règlemente les marchés financiers en France liste les arnaques et sites suspicieux : https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/proteger-son-epargne/eviter-les-arnaques

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Juillet 20

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