Une banque privée est une banque spécialisé dans la gestion de fortune pour particuliers, qui offre des services financiers, haut de gamme et personnalisés (private banking en anglais). Cependant ce type de banque n'est pas à la portée de tous plus qu'il faut détenir un patrimoine net souvent supérieur à 1 million d'euros.
Qu’est-ce qu’une banque privée ?
On distingue généralement trois niveaux de services bancaires 5 étoiles : la gestion privée, la banque privée et la gestion de fortune.
Les banques privées sont des établissements haut de gamme spécialisés dans la gestion de patrimoine et le conseil juridique et fiscal. Elles s’adressent à des particuliers fortunés, désireux de faire fructifier leur capital et susceptibles de prendre certains risques.
On distingue 2 types d’établissements : les banques de gestion privées affiliées à un réseau généraliste et celles spécialisées à 100 % sur ce secteur et/ou le family office (gestion de patrimoine réservé à une ou plusieurs familles).
Les banques privées affiliées à un réseau généraliste (BNP Paribas, Société générale private banking, banque privée 1818, LCL banque privée, etc.) sont plus accessibles que les structures spécialisées. Le ticket d’entrée démarre autour de 250/300.000 euros. Pour ce prix, les clients ont accès à des conseillers en gestion privée et des conseillers en gestion de fortune recrutés à bon niveau.
Les banques spécialisées (LCF E. de Rothschild, Credit Suisse, UBS, Neuflize OBC, Pictet, etc.) placent la barre plus haut. Il faut disposer d’au moins 500.000 euros pour accéder à ce Graal patrimonial, le ticket se situant plutôt vers un million d’euros dans les meilleures enseignes (30 millions chez JPMorgan). A ce niveau de fortune, les clients profitent des conseils de banquiers privés et de spécialistes en ingénierie patrimoniale.
A noter : certaines compagnies d’assurance (Axa, etc.) et des gestionnaires d’actifs (Meeschaert, Oddo) sont également présents sur ce créneau de la gestion personnalisée.
Les banques privées sont des établissements haut de gamme spécialisés dans la gestion de patrimoine et le conseil juridique et fiscal. Elles s’adressent à des particuliers fortunés, désireux de faire fructifier leur capital et susceptibles de prendre certains risques.
On distingue 2 types d’établissements : les banques de gestion privées affiliées à un réseau généraliste et celles spécialisées à 100 % sur ce secteur et/ou le family office (gestion de patrimoine réservé à une ou plusieurs familles).
Les banques privées affiliées à un réseau généraliste (BNP Paribas, Société générale private banking, banque privée 1818, LCL banque privée, etc.) sont plus accessibles que les structures spécialisées. Le ticket d’entrée démarre autour de 250/300.000 euros. Pour ce prix, les clients ont accès à des conseillers en gestion privée et des conseillers en gestion de fortune recrutés à bon niveau.
Les banques spécialisées (LCF E. de Rothschild, Credit Suisse, UBS, Neuflize OBC, Pictet, etc.) placent la barre plus haut. Il faut disposer d’au moins 500.000 euros pour accéder à ce Graal patrimonial, le ticket se situant plutôt vers un million d’euros dans les meilleures enseignes (30 millions chez JPMorgan). A ce niveau de fortune, les clients profitent des conseils de banquiers privés et de spécialistes en ingénierie patrimoniale.
A noter : certaines compagnies d’assurance (Axa, etc.) et des gestionnaires d’actifs (Meeschaert, Oddo) sont également présents sur ce créneau de la gestion personnalisée.
Pourquoi rejoindre une banque privée ?
Rejoindre une banque privée concerne très souvent un clientèle au patrimoine net supérieur à 1 millions d'euros cherchant un conseil personnalisé et plutôt patrimonial.
Les clients prêts à payer pour ce service profitent donc d’une relation ultra personnalisée avec un seul interlocuteur qui prend en charge sur le long terme l’ensemble des problématiques patrimoniales de ses clients afin de gérer au mieux leurs intérêts.
Si l’objectif des clients d’une banque privée est de faire fructifier leurs actifs, celle-ci leur fournit une expertise globale et personnalisée. De la fiscalité, à la prospective économique, de conseils notariés à la fabrication de produits financiers en sur-mesure, elle peut répondre à l’ensemble des besoins, y compris à travers des conciergeries de luxe.
Cet accompagnement personnalisé va de pair avec une offre étendue de services (gestion d'actifs, conseils patrimoniaux, etc.) et des garanties de confidentialité élevées.
Outre les fonctions bancaires de base que proposent les banques privées (compte courant, moyens de paiement, etc.), la palette de services concerne généralement :
Les clients prêts à payer pour ce service profitent donc d’une relation ultra personnalisée avec un seul interlocuteur qui prend en charge sur le long terme l’ensemble des problématiques patrimoniales de ses clients afin de gérer au mieux leurs intérêts.
Si l’objectif des clients d’une banque privée est de faire fructifier leurs actifs, celle-ci leur fournit une expertise globale et personnalisée. De la fiscalité, à la prospective économique, de conseils notariés à la fabrication de produits financiers en sur-mesure, elle peut répondre à l’ensemble des besoins, y compris à travers des conciergeries de luxe.
Cet accompagnement personnalisé va de pair avec une offre étendue de services (gestion d'actifs, conseils patrimoniaux, etc.) et des garanties de confidentialité élevées.
Outre les fonctions bancaires de base que proposent les banques privées (compte courant, moyens de paiement, etc.), la palette de services concerne généralement :
- la gestion globale,
- le private equity (capital investissement),
- les stock options,
- les financements,
- les placements financiers : fonds dédiés, traditionnels ou familiaux, produits structurés et dérivés, certains fonds alternatifs auxquels les enseignes grand public n’ont pas accès, etc.
- l’expertise et les placements immobiliers directs ou indirects,
- les placements divers (foncier rural, vignobles, forêts, œuvres d’art, philanthropie, etc.).
- l’achat d’avion ou de yacht,
- l’assurance vie et les contrats de capitalisation haut de gamme,
- la fiscalité et les montages fiscaux,
- la transmission du patrimoine et la protection du conjoint.
Quel est le coût d'une banque privée ?
Compte tenu de la globalité des services proposés, les banques privées pratiquent des tarifs annuels importants qui ne fuitent que rarement. Cependant il faudrait compter sur un forfait annuel de l'ordre de 2 à 3000 euros. Tarif évolutif à la hausse selon la valeur du patrimoine et les besoins du client en conseils personnalisés, en expertises (juridiques, fiscales, etc.) qui viennent compléter l’activité de gestion proprement dite. Les frais peuvent vite grimper.
Vous voulez commencer à investir ?
Faire fructifier votre épargne ?
Rejoignez-nous et commencez à investir dès aujourd'hui !
Le blog GO Insider
Des guides, des astuces, des analyse et toute l'actualité financière et immobilière
