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Bilan patrimonial

Chaque personne possède son propre patrimoine financier ou immobilier. Le bilan patrimonial permet d'établir un bilan de votre situation patrimoniale à date. Le bilan patrimonial est idéal pour analyser votre situation personnelle et trouver des solutions d'épargne adaptées à vos projets notamment.

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial vous aidera à effectuer l'évaluation de votre patrimoine pour connaitre avec plus de précision et de profondeur votre situation financière et patrimoniale à date.
Lors de vos échanges avec un expert, celui-ci va faire un tour d'horizon de votre situation fiscale et patrimoniale, le but de ce rendez-vous est d'appréhender au mieux votre façon de fonctionner afin de vous proposer par la suite des suggestions adaptées.

Le bilan patrimonial a également d'autres objectifs :

analyser votre situation ;
étudier vos placements financiers ;
redresser « la barre » en cas de besoin ;
anticiper les revenus de la retraite.

Selon vos objectifs, vos besoins seront analysés de la façon suivante :

court terme (1 an environ) ;
moyen terme (2 à 5 ans) ;
long terme (5 ans et plus).

RÉALISER MON BILAN PATRIMONIAL

Établir un diagnostic de votre situation patrimoniale

Quelques éléments sont à prendre en compte avant de rencontrer un conseiller pour établir un diagnostic de votre situation patrimoniale, les documents suivants sont indispensables :

Avis d'imposition ;
Relevés de votre (ou de vos) banque(s) ;
Estimation de vos biens immobiliers ;
Montant des crédits à rembourser ;
Comptes épargne ;
Valeurs mobilières.

Votre situation patrimoniale prendra également en compte :

la composition familiale (situation familiale) ;
votre régime matrimonial ;
votre situation professionnelle (salaires, dividendes, jetons de présence, statut social) ;
votre situation fiscale (poids de l'impôt : TMI, IFI – impôt sur la fortune immobilière, qui remplace l'ISF depuis le 1er janvier 2018) ;
votre situation patrimoniale (vos biens et vos dettes) ; et
les objectifs que vous vous fixez.

L'analyse du patrimoine : L'analyse est généralement présentée sous la forme d'un bilan. Le bilan reprendra : les actifs, le passif et les éléments hors bilan de la situation familiale (madame et monsieur).
Les actifs comprennent :

les biens d'usage : résidence principale et/ou secondaire, meubles ;
les biens professionnels : parts sociales, sociétés, fonds de commerce ;
l'immobilier de rapport : immobilier en direct, parts de SCI, SCPI ;
les placements financiers :
- assurance capitalisation : PEP assurance, contrat de capitalisation,
- actifs financiers : actions, obligations,
- épargne : PEL, livrets,
- disponibilités : Codevi, comptes courants, OPCVM monétaires.

Ce qui découlera sur le total général des actifs qui génèrent des revenus du patrimoine.
Le passif comprend :

les emprunts professionnels : financement de fonds de commerce, parts sociales, etc. ;
les emprunts privés : financement immobilier, consommation, découvert.

Cela permettra de connaître le total général du passif.
Les éléments hors bilan :

droit : plan de stock-option, retraire, assurance-décès ;
obligations : cautionnement, crédit-bail.

Bon à savoir : les stock-options n'entrent pas dans le bilan, car ils prennent leur valeur après leur levée éventuelle.

Le bilan patrimonial est généralement accompagné d'un budget prévisionnel (dépenses et recettes).
Ces divers éléments font l'objet d'une simulation. Cette dernière permettra de mesurer l'impact des différentes solutions à envisager sur votre patrimoine et comment le faire évoluer de manière satisfaisante.