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Réalisez votre bilan patrimonial

Chaque personne possède son propre patrimoine financier ou immobilier. Le bilan patrimonial permet d'établir un bilan de votre situation patrimoniale à date. Le bilan patrimonial est idéal pour analyser votre situation personnelle et trouver des solutions d'épargne adaptées à vos projets notamment. 

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial vous aidera à effectuer l'évaluation de votre patrimoine pour connaitre avec plus de précision et de profondeur votre situation financière et patrimoniale à date.
Lors de vos échanges avec un expert, celui-ci va faire un tour d'horizon de votre situation fiscale et patrimoniale, le but de ce rendez-vous est d'appréhender au mieux votre façon de fonctionner afin de vous proposer par la suite des suggestions adaptées. 
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Le bilan patrimonial a également d'autres objectifs :
  • analyser votre situation ;
  • étudier vos placements financiers ;
  • redresser « la barre » en cas de besoin ;
  • anticiper les revenus de la retraite.

Selon vos objectifs, vos besoins seront analysés de la façon suivante :
  • court terme (1 an environ) ;
  • moyen terme (2 à 5 ans) ;
  • long terme (5 ans et plus).

Établir un diagnostic de votre situation patrimoniale

Quelques éléments sont à prendre en compte avant de rencontrer un conseiller pour établir un diagnostic de votre situation patrimoniale, les documents suivants sont indispensables :
  • Avis d'imposition ;
  • Relevés de votre (ou de vos) banque(s) ;
  • Estimation de vos biens immobiliers ;
  • Montant des crédits à rembourser ;
  • Comptes épargne ;
  • Valeurs mobilières.
Votre situation patrimoniale prendra également en compte :
  • la composition familiale (situation familiale) ;
  • votre régime matrimonial ;
  • votre situation professionnelle (salaires, dividendes, jetons de présence, statut social) ;
  • votre situation fiscale (poids de l'impôt : TMI, IFI – impôt sur la fortune immobilière, qui remplace l'ISF depuis le 1er janvier 2018) ;
  • votre situation patrimoniale (vos biens et vos dettes) ; et
  • les objectifs que vous vous fixez.
L'analyse du patrimoine : L'analyse est généralement présentée sous la forme d'un bilan. Le bilan reprendra : les actifs, le passif et les éléments hors bilan de la situation familiale (madame et monsieur).
Les actifs comprennent :
  • les biens d'usage : résidence principale et/ou secondaire, meubles ;
  • les biens professionnels : parts sociales, sociétés, fonds de commerce ;
  • l'immobilier de rapport  : immobilier en direct, parts de SCI, SCPI ;
  • les placements financiers :
    • assurance capitalisation : PEP assurance, contrat de capitalisation,
    • actifs financiers : actions, obligations,
    • épargne : PEL, livrets,
    • disponibilités : Codevi, comptes courants, OPCVM monétaires.
Ce qui découlera sur le total général des actifs qui génèrent des revenus du patrimoine.
Le passif comprend :
  • les emprunts professionnels : financement de fonds de commerce, parts sociales, etc. ;
  • les emprunts privés : financement immobilier, consommation, découvert.
Cela permettra de connaître le total général du passif.
Les éléments hors bilan :
  • droit : plan de stock-option, retraire, assurance-décès ;
  • obligations : cautionnement, crédit-bail.
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Bon à savoir : les stock-options n'entrent pas dans le bilan, car ils prennent leur valeur après leur levée éventuelle.
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Le bilan patrimonial est généralement accompagné d'un budget prévisionnel (dépenses et recettes).
Ces divers éléments font l'objet d'une simulation. Cette dernière permettra de mesurer l'impact des différentes solutions à envisager sur votre patrimoine et comment le faire évoluer de manière satisfaisante.

Quand faire un bilan patrimonial ?

Dans l'investissement nous disons souvent que le meilleur moment pour investir hier, néanmoins concernant un bilan patrimonial il n'y a pas de bons ou mauvais moments. Le plus tôt est le mieux dans la mesure ou il permettra un poser des fondations et de définir votre stratégie d'investissement long terme afin de maximiser les résultats. 

Combien coûte un bilan patrimonial ?

Beaucoup de solutions existent en ligne pour obtenir une "bilan patrimonial gratuit" néanmoins en utilisant ce type de solutions vous n'aurez jamais un bilan patrimonial complet, construit et personnalisé. Pour obtenir un bilan patrimonial complet et travaillé adressez vous à l'équipe GO Insider ou à un conseiller en gestion de patrimoine. Vous recevrez ainsi des préconisations personnalisées et détaillées. ​Le bilan patrimonial sera alors payant. Généralement un bilan patrimonial est compris entre 600 et 3500€, voir plus selon les besoins et surfaces financières. 

La facture ne sera pas forcément si importante chez GO Insider. Nous avons établi nos tarifs selon votre surface financière et donc sur le temps passé. N'hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus et réaliser votre bilan patrimonial à partir de 490€.  

Bilan patrimonial : en conclusion

Le bilan patrimonial détermine les points forts et les points faibles de votre situation patrimoniale (trop d'immobilier, pas assez de liquidités, etc.).

Il détermine également les axes stratégiques à mettre en œuvre pour améliorer la situation patrimoniale, c'est-à-dire :
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  • la transmission du patrimoine ;
  • protéger ses revenus professionnels au moment de la cessation d'activité ;
  • protéger son conjoint et/ou ses proches ;
  • préparer sa retraite.

Commencer mon bilan patrimonial

Chez GO Insider Capital nous vous proposons la réalisation de votre bilan patrimonial en ligne, en 4 étapes et en collaboration avec un interlocuteur dédié.

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